说钱

    第三十一章 官银钱号（1）

    清朝中期以后，有的银铺自行发行银票，作为一种准货币进入流通。这个生意做得也很旺盛，一直到清政府发行了银元，银票才衰落下去。

    钱庄：最初钱庄是乾隆时代在上海的绍兴人开的煤炭店，也兼营小额存放款、兑换银钱、鉴定成色等业务，群众都感到方便。后来就开得越来越多，逐渐成了专门的金融行业。

    小的钱庄只有一张桌子，这就是明代就有的“钱桌”了，俗称“找换店”。

    资本雄厚的钱庄，则专做存放款业务。他们囤积制钱，操纵钱价，签发庄票，异地汇划，与工商界发生了密切的联系，已经具有近代银行的功能了，俗称“汇划庄”。

    钱庄是清代才兴盛起来的，主要分布在长江流域，上海有170多家，汉口有500多家，北京有300多家。

    鸦片战争以后，进出口贸易扩大，钱庄就在融通资金和办理结算上提供了更方便的服务。

    首先钱庄能够利用庄票和汇票，为进出口商提供信贷。

    庄票，是由钱庄签发的可兑现的票据。分为即期和远期两种，即期是见票就付，远期是到期才兑付现金。

    庄票的信用很不错，所以当时国内的外贸公司——洋行，都愿意接受庄票为结算工具。

    在口岸和内地之间的支付，钱庄可以提供汇票，这就省得搬运现金了。那个时候，洋货之所以能顺利销往内地，汇票支付起了很大作用。

    另外钱庄还创造了汇划制度，也就是钱庄业内部的票据结算。这已经具有现代票据交换制度的雏形了。

    票号：这是金融业的后起之秀，是专办汇兑业务的信用机构，其地位到后来超过了钱庄。

    票号有独资有合资，合资的票号非常类似现在的股份公司。

    出资人一般不参加经营，而是聘请内行当经理，只在年终查一次账。每过三四年算一次大账，决算出盈亏，给股东分红。

    经理和优秀职员也可以入“身股”，即人力股，参加分红。这样的激励机制，使得员工极愿卖命，把企业的盛衰看成是“切己之厉害”。

    因为票号业务主要是经营异地汇款，所以往往是在一个总号之下，分号遍布全国各地。

    票号是鸦片战争之后发展起来的，多为山西商人创办。

    读近代的经济史，我觉得有两点不能忽视：一是鸦片战争的客观后果，不仅激发了国人的图强意识，同时也打破了以前经济社会的僵局，近代商业的繁荣与格局，受这场战争的影响很大。

    二是山西商人敢为天下先，大规模地推动了近代金融业，这个功劳我们应该记住。

    票号业务中，有一种叫做“逆汇”，就是商户请求票号先垫付汇款，然后在一定期限内补上，并支付给票号利息。这其实就是商业贷款。