现金预算可以有效发挥控制和预算的双重功能，假如创业者本身和规模根本负担不起某一项投资，就完全可以在现金预算的数字中显示出来，从而避免盲目投资所造成的损失。现金预算，可以以月为期，将与现金有关的项目一一列出，以计算这个月份内可能使用的资金和将会收到的资金。现金预算最好能附上一栏记录实际收支的数据，这样可以一目了然地发现预算中的问题。
1956年，松下幸之助在日本仓敷市召开的一次研讨会上，针对当时日本财界普遍钟情于贷款经营的现象，提出了“水坝式”经营理念。他说，人们修筑水坝，目的主要是蓄水，一方面拦洪，一方面提供水源、发挥发电等提供能源的作用。水坝储水是为了释放，收是为了放，如果公司的各部门能像水坝一样，即使外界形势有所变化，也能维持稳定和发展。设备、资金、人员、库存、技术、企划、新产品的开发等，都应该有水坝，这样就可以保持宽裕的运营弹性。
松下提出了他独树一帜的看法：“时势已变，我们必须改变法则。”他的这种意见在当时引起很大的反响。松下所说的水坝式经营是指在经济景气、资金充足的时候，把一部分剩余资金储存起来，以应付不景气时的需求。
企业只要能够遵循这种未雨绸缪的方法，随时做好后续资金准备，合理地运用各项资金，以后不论遇到何种困难，都能长期而稳定地发展。
205.因势利导，适时合理借贷
在现实生活中，筹措资金的方法有很多种，借贷是筹措的主要方法之一。可总是有许多经营者，前怕狼后怕虎，不敢借贷，不愿举债，从而耽误了许多发家致富、赚钱发财的机会。很多人由于受传统观念的影响，不敢或不愿意用负债经营来进行创业活动，促进事业的发展，甚至把“既无内债，又无外债”的观念推广到企业的资金运作方面，似乎这是“自力更生”的象征。小心谨慎地做自己的生意而不敢借贷，往往在商场上成不了什么气候。而大胆地前进一步，勇敢地向银行贷款、举债，则往往会走向成功。其实，在某些时候，机会使得你强迫自己贷款，这样能够帮助自己达到获取利润的目的。
我们的长辈们经常告诫我们：不要向别人借钱，也不要借钱给别人，贷款更不是什么体面的事情。的确，由举债而导致创业失败的例子不胜枚举，我们身边也都有活生生的例证。但是，试问你所知道的富豪中，在其白手起家的过程中，又有哪一个是不依赖借钱投资的？你身边真正赚了大钱的，又有谁没有借过贷？你会惊奇地发现：越会赚钱的人，通常借贷的钱越多。
成功的经营者们常常这样说：“借债就是一把双刃剑，你若小心运用会使你致富，你若不小心，就会适得其反。”借债有其不利的一面，但关键要看是什么债。若是消费性借贷，那的确应极力避免，但“投资性借贷”又是另一种情况。事实上，少有白手起家的富翁不借债的。富人之所以能够成功，是因为他们深谙借钱、贷款的力量。科学家阿基米德说：“给我一个支点，我便可以撬起地球。”对于创业企业来说，借贷就是你的支点。
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