从多年的一些投资类保险的情况看，收益并没有预期的那样高，有的甚至出现亏损。而保险的投资期限较长，不是一次性投资，因此投保者投保一段时间后，发现自己所买的产品有风险要求退保时，又几乎不可能全额退回所缴纳的保费。继续缴纳保费，又怕面临更大的风险，因此让一些投保人感觉退保也不好，不退保也不好。
有人提出这样的疑问，“我买了一份保险，兼有重大疾病保险与分红的功能，每年保费5000元左右，预计收益率3%左右，比银行储蓄利息还要高。这就等于保险公司白白送我一份保险了”。
但这其实很难做到。所谓的兼有重大疾病和投资收益的保险，一般很难保证投资收益率。因为保险公司在收到这笔保费后，将其分为保障和投资两个部分，其中保障部分的风险责任由保险公司承担，其保险金额是固定不变的；投资部分的风险由投资人承担，投保者在享有投资回报的同时，也承担投资风险。
许多人都有这样的生活经验：有时逛街会莫名其妙地买回很多东西，其中大部分不必要。这是一种冲动型消费，只要看到喜欢的东西，不管有用没用，都把它买下来。平时多买一件衣服或者多买一份化妆品，倒不是不可以。但是，这类人往往在保险消费中也同样冲动。
有些保险代理人在推销投资型保险的时候，常常把收益扩大化，不顾实际地乱开空头支票。投保者如果真正需要一份保障，就应该轻看它的收益，不要被预期收益牵着鼻子走。
个人购买的保险通常是长期的，动辄二三十年甚至终身。保险的消费金额也相对比较大，中途退保还会产生较高的损失。因此在投保决策时，更要注意避免冲动消费。
作为最终消费者的我们要学会保护自己，而不是总经历一次又一次的受伤。一个成熟的消费者，应该学会理性思考、冷静分析，具备基本的分辨是非能力；而不是一听到有利可图，就头脑发热，忽略产品条款，听信一面之词，简单地作出投保决定。
在投保过程中，怎样才能避免冲动消费，理性地选择适合自己的产品呢？
首先，投保前先问问自己，为什么要买保险？如果找不到理由，搁置它！
然后，希望用保险来满足个人的什么需求？医疗、教育储蓄、养老，还是其他？
其次，保险销售人员推荐的保险产品能够满足个人的需求吗？
再次，细心阅读保险合同条款，重点阅读条款中的“保险责任”和“责任免除”。遇到有疑问的地方，应不厌其烦地直接拨打保险公司的客户服务热线，获取更客观的解释和帮助。
最后，年度保险费控制在年收入的10%，最高不能超出年收入的20%。
理性地选择适合自己的产品，谨慎地给自己的未来系好安全带，这样才不会埋下一颗定时炸弹！
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