在成就与财务逐渐累积至一定水平后，接下来可就要精打细算了，不仅要让现在的日子过得更好，也要让老年生活更有保障与尊严。这个阶段女性最大的开销多以置产、购车为主。已婚女性更要准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气。用投资专业用语来说，有了小孩后，你的“风险承担能力”就大大地下降了，凡事都会有“后顾之忧”，不会再把钱都投入高波动性的投资工具上了。
在家庭理财的规划方面，有子女的家庭，重心应该放在子女教育基金的储备和自己的退休金准备上，资产配置走的是稳健路线。此外，不断为家庭贡献的女人，也别忘了要好好爱惜自己，加强保险功能，并依照自己的需求分配保单比重，为现在及老年生活打底。
36岁到40岁间——储备子女教育基金，转型家庭理财
这是理财最为复杂的时期，个人理财逐渐转变为家庭理财。一来，工作上可能会有升迁或变动，使自己能有更好、更稳定的收入来源；二来，父母年事渐高，赡养老人的义务也逐渐提上日程。
初期时，为了把家庭变成真正的避风港，需要进行家庭风险管理，建立家庭风险管理基金，并开始选择保险等未来保障型产品，还可以适当考虑一些收益较高的投资理财工具。一般来说，家庭的风险管理还是应该以保险和银行定期存款为主要工具。因此，应该先罩上一层安全网，再来进行其他的投资目标规划。
从国外的情况看，一个人适当的保险金额，应该至少是每月总收入的72倍，也就是所谓的“72原则”——保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年。
在后期时，需要逐步降低风险，增加流动性，因为随着子女的成长，教育基金的需要量也会同步增长。因此，在孩子年龄还小的时候，考虑到教育基金的重要性，家庭的现金支出压力会增加，加上买房的压力，抗风险能力会降低。所以，这一时期不宜投资高风险的投资品，主要应兼顾流动性与保障。
45岁到55岁之后——维持生活水准，做好退休保障
这一阶段主要是为自己退休后的生活进行准备的阶段。可以根据家庭成员的状况分别安排资金，由于资金刚性支出压力较小，可以相对灵活地进行安排。比如，给自己或家庭成员再购买保险，资金充裕的话可以考虑再购买一套房等。但仍不宜进行炒股等高风险的投资，宜改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品。
总的来说，女性应根据自己所处的不同年龄段，结合自己的风险偏好、风险承受能力、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益。
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