资本杀

    chap1 都过不下去了（2）

    不过美国银行的贷款利率虽然很低，但也不代表所有人都能从银行贷出几十万美元去买房，原因在于美国有一个完善的个人信用制度。每个人的收入、消费、信用卡透支和还款，甚至包括水电费是不是及时缴纳，都会体现在个人的信用分数上。一个人的信用分数越高，就意味这这个人的信用越好，从银行能贷到的钱就越多；反之则越少。没有信用记录的人，比如外国人，对不起，回家找你爸要去，美国银行是不会贷给你一毛钱的。

    这个四平八稳的信贷制度是美国在上个世纪30年代建立起来的，但是在某些人看来却趋于保守，其中包括美国前总统克林顿（1993年—2001年在任）。

    穷人家出身的克林顿在当上美国总统之后，一心想要为美国劳动人民办点实事。他看到一些美国低收入家庭居住条件还是很差，所以想改善他们的居住条件；然而这些低收入家庭很多都没有什么稳定的经济来源，甚至还有外债，因此信用分数一般都很低，基本上无法从银行贷到足够的钱买房。在这种情况下，克林顿鼓励美国金融机构解放思想、开拓创新，把钱贷给那些没有足够信用的人买房，这就是所谓的“次级贷款”。

    在克林顿政府的主导下，美国国会多次修改法律，放松对信用和信贷的管制。之后小布什担任美国总统（2001年—2009年在任），同样继承了克林顿住房政策的衣钵。小布什在上台之初甚至还发表演说：有没有房子是一个人是否实现美国梦的重要标志，我们不能眼睁睁地看着低收入家庭买不起房而无法实现美国梦。紧接着，小布什政府在2003年推出一个计划，向低收入家庭提供按揭买房的首付，每年有4万个美国家庭从中受惠 。