一件东西、一种经济活动的价值由什么决定？交易行为本身是否创造价值？这些是价值理论的讨论范畴，涉及经济学的基本理论问题，不同的观点甚多，诸如马克思的劳动价值论和之后有名的边际效用论等等，我们在这里不作展开。那么信用和货币呢？
“信用”这个词在金融学里有其特定的含义，并不是我们平时所讲的某人守不守信用、讲不讲诚信，它在中国传统概念中，与“借贷”、“债”等基本相当。西方各国的文字中，信用一次均源于拉丁文credo。原意是相信、信任、声誉等，这些意思与作为经济范畴的信用有联系，但用以说明信用这个词的经济范畴的特征并不充分。
“信用”这个范畴是指借贷行为。这种借贷行为的特点是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；或者贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可以借入，是因为承担了支付利息的义务。现实生活中有时也有无利息的借贷，但这是由于政治目的或某种经济目的而采取的免除利息的优惠，是一般中的特殊。不少国家的银行对企业的活期存款往往不付利息，但存款者可以享受银行的有关服务和取得贷款的某些权利，所以实际上还是有利息的。
信用和货币自古以来就存在着密切的联系，从逻辑上推论，货币、借贷关系都以私有财产的存在为前提，没有私有权的观念，就无从谈起借贷和信用，付出不必讨回、取得也无需顾虑将来能否归还，自然就不可能提出利息问题。显然，借贷、货币的出现都是为了满足一种一部改编所有权为条件的财富调剂需要。
货币借贷不仅造就产生，而且日益成为借贷的主要形式。这一方面表明，货币在经济生活中的广泛存在为信用扩展创造了条件：货币的余缺要求信用调剂：单一的货币作为借贷的对象也是约束债权债务关系的规则便于形成。另一方面，由于货币借贷的扩展，使不流动的货币流动起来，使金属货币的不足可有信用流通工具的创造得到补充，从而成为推进商品货币关系的重要因素。
在前资本主义时代，信用和货币虽然有着密切联系，但金属铸币制度在很长的历史时期中都是独立于信用关系之外的，例如实物借贷的长期存在，这可以看出，信用发展对货币运动的独立性。
而当整个社会进入资本主义时代后，情况逐步发生了变化。信用货币——银行权和存款货币等——最终取代了金属货币而成为流通中货币的基本形式。在这种情况下，任何独立于信用活动之外的货币制度已不复存在。相应地，任何信用活动都同时是货币的运动：信用的扩张意味着货币供给的增加；信用的紧缩意味着货币供给的减少；信用资金的调剂影响着货币流通速度和货币供给的部门构成和地区构成……
这样，当货币运动范畴和信用活动范畴各自独立发展的状况彻底终结，而两者不可分解地联结在一起时，一个新的、由这两个原本独立的范畴相互渗透所形成的新范畴就产生了，它就是——金融。
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